Tact Finance AB är det svenska bolaget som driver Saldo Bank-verksamheten i Sverige. Bolaget är registrerat som konsumentkreditinstitut hos Finansinspektionen och erbjuder kontokrediter via varumärket Saldo. Den här guiden går igenom koncernens uppbyggnad, vilka villkor som gäller idag, vad ett Saldo-lån faktiskt kostar med alla avgifter inräknade och hur det jämför sig med ett vanligt privatlån. Vi reder också ut vanliga missuppfattningar om vad företaget gör.
Tact Finance AB är ett svenskt aktiebolag (org.nr 556796-8077) som driver Saldo Banks verksamhet i Sverige under tillsyn av Finansinspektionen. Saldo erbjuder kontokredit på 1 000 till 30 000 kr med nominell ränta 22 procent och effektiv ränta mellan 32,45 och 92,07 procent beroende på utnyttjande. Avgifter: 390 kr uppläggning, 39 kr i månadsavgift och upp till 19 kr i aviavgift. Saldo accepterar betalningsanmärkningar och använder Dun & Bradstreet för kreditupplysning, inte UC. Ett Saldo-lån är klart dyrare än ett vanligt privatlån, så jämför alltid mot låneförmedlares anbud innan du ansöker.
- Tact Finance AB org.nr: 556796-8077
- Registrerad enligt lag (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter
- Tillsyn: Finansinspektionen
- Moderbolag: Tact Finance Oyj (Finland)
- Saldo Bank UAB: ECB-licensierad bank i Litauen, systerbolag
- Saldo kontokredit i Sverige: 1 000 till 30 000 kr
- Nominell ränta: 22 procent (vid räntetaket enligt KKrL 19 a §)
- Effektiv ränta: 32,45 till 92,07 procent
- Kreditupplysning via Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode), inte UC
- Accepterar betalningsanmärkningar
Vad är Tact Finance AB egentligen?
Tact Finance AB är ett svenskt aktiebolag som är registrerat som konsumentkreditinstitut hos Finansinspektionen. Verksamheten regleras av lag (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter och tillsynen sker enligt konsumentkreditlagen. Bolagets primära uppgift är att tillhandahålla konsumentkrediter till svenska privatpersoner, inte att vara en bredspektrum-aktör inom finansiella tjänster.
Koncernen är uppbyggd på följande sätt:
- Tact Finance Oyj är moderbolaget och har huvudkontor i Finland. VD och styrelseordförande är Jarkko Maensivu.
- Saldo Bank UAB är en bank licensierad av Europeiska centralbanken (ECB) och under tillsyn av Bank of Lithuania. Den grundades 2006 och har cirka 500 000 kunder i Sverige, Finland och Litauen.
- Tact Finance AB är det svenska dotterbolaget som driver Saldo-verksamheten i Sverige. Verksamheten lanserades 2020 i Sverige.
Du kan kontrollera Tact Finance AB:s registreringsstatus och tillstånd hos Finansinspektionens företagsregister.
Det förekommer på flera webbsidor att Tact Finance erbjuder investeringsrådgivning eller försäkringslösningar som egna tjänster. Detta stämmer inte. Tact Finance är ett rent konsumentkreditinstitut. Försäkringsprodukter som vissa Saldo-lånekunder erbjuds kommer från en separat partner (FeelFree Insurance), inte från Tact Finance själv. Bolaget bedriver inte heller investeringsrådgivning.
Saldo Banks kontokredit, så fungerar den
Det enda produkt Saldo erbjuder i Sverige är kontokredit. Du beviljas en kreditlimit på mellan 1 000 och 30 000 kr som du kan använda löpande efter behov. Räntan löper bara på det belopp du faktiskt utnyttjar, inte på den oanvända delen av kreditlimiten.
| Villkor | Nivå 2026 | Kommentar |
|---|---|---|
| Kreditbelopp | 1 000 till 30 000 kr | Första uttag minst 3 000 kr |
| Nominell ränta | 22 procent årligen | Vid räntetaket enligt KKrL 19 a § |
| Effektiv ränta | 32,45 till 92,07 procent | Varierar med utnyttjat belopp och löptid |
| Uppläggningsavgift | 390 kr | Engångsavgift vid avtalstecknande |
| Månadsavgift | 39 kr | Per månad oavsett utnyttjande |
| Aviavgift | 0 till 19 kr | Per faktura, beror på leveranssätt |
| Kreditupplysning | Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) | Inte UC, därför ”utan UC” |
| Krav på låntagaren | Minst 18 år, folkbokförd i Sverige, regelbunden inkomst, inga aktiva skulder hos Kronofogden | Tidigare betalningsanmärkningar accepteras |
Vad kostar 10 000 kr på 12 månader hos Saldo?
Den nominella räntan på 22 procent berättar inte hela sanningen. För att veta vad ett Saldo-lån faktiskt kostar behöver alla avgifter räknas in i totalbilden. Här är ett konkret räkneexempel.
Den effektiva kostnadsprocenten är 23,2 procent över de 12 månaderna, vilket motsvarar en effektiv årlig ränta i intervallet 50 procent på just det här lånebeloppet och löptiden enligt Saldos egna villkor.
Hur jämför sig Saldo mot ett vanligt privatlån?
Skillnaden mot ett traditionellt privatlån från låneförmedlare eller bank är betydande för låntagare som har möjlighet att välja.
| Faktor | Saldo Bank kontokredit | Vanligt privatlån via låneförmedlare |
|---|---|---|
| Lånebelopp | 10 000 kr | 10 000 kr |
| Löptid | 12 månader | 12 månader |
| Nominell ränta | 22 procent | 9 procent (god kreditprofil) |
| Räntekostnad | 1 231 kr | 494 kr |
| Avgifter | 1 086 kr (uppläggning + månad + avi) | 0 till 200 kr beroende på långivare |
| Total extra kostnad | 2 317 kr | 494 kr |
| Total återbetalning | 12 317 kr | 10 494 kr |
| Skillnad | + 1 823 kr | Referens |
Skillnaden 1 823 kr på 10 000 kr över 12 månader är betydande och blir större vid längre löptid eller högre lånebelopp. Före du ansöker hos Saldo, jämför alltid med vanliga privatlån via en låneförmedlare som hämtar anbud från flera banker samtidigt och bara genererar en kreditupplysning.
Vem riktar sig Saldo egentligen till?
Saldo är konstruerat för låntagare som av olika skäl inte får beviljat lån hos traditionella banker. Det förklarar både den högre räntan och den högre acceptansgraden. Typiska kundprofiler som lättare beviljas hos Saldo:
- Låntagare med tidigare betalningsanmärkningar. Saldo accepterar anmärkningar, vilket traditionella banker oftast inte gör.
- Låntagare utan UC-närvaro. Eftersom kreditupplysning sker via Dun & Bradstreet kan personer som tidigare blivit nekade hos banker med UC-fokus ha bättre chans här.
- Personer med behov av små belopp snabbt. Utbetalning sker ofta inom samma dygn vid godkänd ansökan.
- Personer utan möjlighet att vänta på låneförmedlares anbudsprocess. Förmedlare tar typiskt 1 till 4 bankdagar.
Kontokrediter med effektiv ränta över 50 procent är konstruerade för korta perioder. Om du inte amortera ner saldot inom 12 till 18 månader byggs räntekostnaderna snabbt upp, och din skuldsituation kan bli värre än innan du tog krediten. Räkna alltid med en realistisk återbetalningsplan, inte bara med ett antaget ”tillfälligt” behov.
Tact Finance och Saldo logga in
Du loggar inte in direkt hos Tact Finance AB. Tact Finance är operatören bakom Saldo, så all kundkontakt sker via Saldos egen plattform.
- Gå till Saldo Bank via webbläsaren.
- Klicka på ”Logga in” längst upp till höger på sidan. Har du inget konto skapar du det via samma knapp.
- Identifiera dig med BankID. Saldo använder BankID för säker inloggning.
- I ditt konto kan du se aktuellt kreditsaldo, kommande betalningar, fakturahistorik och aktuella villkor.
- För kontakt med kundservice ringer eller mejlar du Saldo direkt. Tact Finance AB har ingen separat kundtjänst för konsumenter.
Konsumentskydd och dina rättigheter
Tact Finance AB:s utlåning regleras av samma konsumentkreditlag som alla andra konsumentkrediter i Sverige. Du har följande rättigheter, vilka är värda att känna till:
- Räntetak (KKrL 19 a §): ingen ränta får överstiga 22 procent nominellt under H1 2026. Saldo ligger exakt vid taket.
- Kostnadstak (KKrL 19 b §): total kostnad får aldrig överstiga lånebeloppet. På ett lån på 10 000 kr kan du som mest betala 20 000 kr totalt, oavsett räntor, avgifter och påminnelser.
- Ångerrätt (KKrL 21 §): 14 dagar att ångra avtalet från det att det aktiverats. Du betalar då bara räntan för den tid du haft krediten.
- Krav på effektiv ränta: långivaren måste enligt lag redovisa effektiv ränta innan du tecknar.
- Inga dolda avgifter: alla avgifter ska framgå tydligt av kreditavtalet. Saldos avgifter (uppläggning, månads-, aviavgift) ska redovisas i förväg.
För neutral konsumentinformation om kreditprodukter, se Hallå konsumentens guide om snabblån och krediter.
Tidigare fanns en särskild kategori ”högkostnadskredit” med eget regelverk för lån med effektiv ränta över referensränta plus 30 procentenheter. Begreppet togs bort år 2025 i samband med att räntetaket sänktes till 20 procentenheter över referensräntan. Idag omfattas alla konsumentkrediter av samma räntetak och konsumentskyddsregler, oavsett om de tidigare kallades ”snabblån”, ”smslån” eller ”högkostnadskredit”.
Slutjämförelse: Saldo eller vanligt privatlån?
Tabellen sammanfattar när Saldo kan vara rätt val och när du bör söka annorlunda. Som tumregel: har du möjlighet att få ett vanligt privatlån är det nästan alltid förmånligare.
| Din situation | Rekommenderat val | Varför |
|---|---|---|
| God kreditprofil, ingen anmärkning | Vanligt privatlån via låneförmedlare | Klart billigare ränta och avgifter |
| Aktiv betalningsanmärkning | Saldo eller likvärdig nischlångivare | Traditionella banker nekar oftast |
| Litet kortvarigt likviditetsbehov (1 till 3 månader) | Anstånd hos befintliga räkningar eller löneförskott | Ofta gratis, inget skuldförhållande skapas |
| Återkommande likviditetsbehov | Bank-egen kontokredit | Lägre ränta än Saldo, ofta runt 12 till 18 procent |
| Större engångsbehov (över 30 000 kr) | Vanligt privatlån | Saldos tak är 30 000 kr, billigare räntor finns |
| Flera dyrare smålån att samla | Samlingslån via låneförmedlare | Lägre ränta och fast återbetalningsplan |
Snabba svar om Tact Finance och Saldo
Är Tact Finance AB samma sak som Saldo Bank?
Inte exakt. Tact Finance AB är det svenska aktiebolag (org.nr 556796-8077) som driver Saldo Bank-verksamheten i Sverige. Saldo Bank UAB är den litauiska ECB-licensierade banken som är systerbolag. Moderbolaget heter Tact Finance Oyj och finns i Finland. För dig som svensk kund är det Tact Finance AB som är din formella avtalsmotpart när du tecknar ett Saldo-lån.
Tar Saldo en UC-upplysning?
Nej, Saldo använder Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) för sin kreditupplysning. Det är därför Saldo ofta marknadsförs som ”kontokredit utan UC”. Det betyder dock inte att ingen kreditprövning sker, bara att den görs hos ett annat kreditupplysningsbolag än UC.
Hur mycket kan jag låna hos Saldo?
Mellan 1 000 och 30 000 kr i kontokredit. Första uttaget måste vara minst 3 000 kr. Kreditlimiten sätts individuellt baserat på din kreditprövning, inkomst och betalningshistorik.
Accepterar Saldo betalningsanmärkningar?
Ja, Saldo accepterar att du har en eller flera betalningsanmärkningar, vilket är en av huvudanledningarna att kunder söker sig dit. Du får dock inte ha aktiva skulder hos Kronofogden. Bedömningen görs individuellt och påverkar både om du beviljas och vilken kreditlimit du får.
Vad blir totalkostnaden för 10 000 kr på 12 månader?
Cirka 2 317 kr utöver lånebeloppet, alltså en total återbetalning på 12 317 kr. Av detta är 1 231 kr räntekostnad och 1 086 kr avgifter (390 kr uppläggning + 468 kr i månadsavgifter + 228 kr i aviavgifter). Ett vanligt privatlån för samma belopp och löptid hade kostat cirka 494 kr i ränta, alltså en skillnad på 1 823 kr.
Är Saldo Bank seriöst eller är det bluff?
Saldo är ett seriöst företag under tillsyn av Finansinspektionen i Sverige och av Bank of Lithuania i Litauen. Företaget följer konsumentkreditlagen och har över 500 000 kunder i Sverige, Finland och Litauen sammantaget. Det betyder dock inte att Saldo automatiskt är rätt val för dig, räntorna är klart högre än vanliga privatlån.
Vad gör jag om min Saldo-skuld har vuxit för stor?
Om kontokrediten närmar sig taket på 30 000 kr eller om du bara orkar minimibetala varje månad är det dags att överväga ett samlingslån via vanligt privatlån. Räntan på samlingslån är ofta hälften av Saldos effektiva ränta, och du får en fast återbetalningsplan istället för en löpande kontokredit som inte minskar. Är situationen mer komplicerad, kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning som är kostnadsfri.